Ghana : Programme d'Accès au Crédit et à l'Emploi

Implantation géographique :
Région du Grand Accra - ville d'Accra (capitale du Ghana). Le programme intervient sur plusieurs quartiers défavorisés de l'Ouest d'Accra : Sukura (quartier initial), Russia, Sabon Zongo, Chorkor, Agbogboloshie (communément stigmatisé par le nom de "Sodome et Gomorrhe") et Nima et New Town.

Contexte du programme :
Apres avoir été considéré comme un bon élève du FMI et de la Banque Mondiale jusqu'au début des années 90, l'économie du Ghana ne satisfait plus aujourd'hui les espoirs placés en elle. Avec un Revenu National Brut par habitant en constante baisse depuis 1998 (270$ en 2002 contre 340$ en 2000) et une inflation à deux chiffres (23 % en 2003), le Ghana fait toujours partie des pays les plus pauvres.
L'exode rural y est important en raison de la stagnation de l'activité économique et du peu de perspectives qu'offrent les campagnes. De nombreuses familles viennent alors s'entasser dans les quartiers excentrés et insalubres des deux plus grandes villes que sont Accra et Kumasi. Leurs conditions de vie y sont très.
La majorité des femmes de ces quartiers mènent des activités économiques du secteur informel qui nécessitent un apport en capital. Elles n'ont pas accés aux sources de financement classiques du secteur bancaire et leur difficulté à gérer correctement une micro-entreprise fait souvent défaut à la croissance de cette dernière.
Les jeunes des quartiers sont largement affectés par la pénurie d'offre d'emplois et deviennent des proies faciles pour l'oisiveté et la délinquance.

Historique du programme :
Encouragé par les bons résultats du programme Bénin dans le cadre de ses activités de crédit, notamment auprès d'immigrés ghanéens, ID a mené différentes missions de prospection à Accra suivies d'une étude de faisabilité en 1998.
Tirant les conclusions de cette étude, ID a décidé de lancer un programme d'accès au crédit et à l'emploi à Accra. Ce programme, géré par une ONG ghanéenne, ID Ghana, a débuté en juillet 1998. La zone d'intervention alors retenue était celle de Sukura, a l'Ouest d'Accra.
Le volet d'accès au crédit s'est rapidement développé à Sukura, puis s'est étendu dans les quartiers adjacents de Russia , Sabon Zongo (2001) et Chorkor (2002). D'autres agences plus éloignées sont ensuite été ouvertes dans les quartiers d'Agbogbloshie (2002), Nima (2003) et New Town (2004). 7 agences sont actuellement opérationnelles.
L'accès à l'emploi pour les jeunes des quartiers s'est développé plus discrètement et reste un projet pilote concentré sur le quartier de Sukura.

Type de programme et objectifs :
Programme de développement urbain.
1) Accès au crédit : L'objectif est d'augmenter les revenus des familles des quartiers défavorisés en leur permettant de consolider ou de lancer des activités génératrices de revenus, via un accès facilité au crédit et à l'épargne et un renforcement de leurs capacités de gestion.
2) Accès a l'emploi : L'objectif est d'améliorer l'accès à l'éducation et à l'emploi pour les jeunes de Sukura, en les aidant à s'orienter dans leur futur professionnel et personnel, en les soutenant dans leurs formations, en leur donnant les moyens de chercher et trouver un emploi décent et en les sensibilisant aux aspects sociaux, culturels, artistiques et sportifs de la vie communautaire.
Programme de développement urbain.

Public concerné :
1) Accès au crédit : Depuis le lancement du progarmme en 1998, 9215 personnes des quartiers défavorisés d'Accra ont bénéficié d'au moins un prêt, de plusieurs formations et d'un accès à l'épargne. 20 215 prêts ont été accordés. Depuis 2001, le programme se concentre uniquement sur les femmes, qui représentaient 98 % des bénéficaires en 2003.
Elles sont le moteur dominant de l'économie informelle qui se développe dans les quartiers, et les retombées de l'expansion de leurs activités sur le développement de la famille et principalement des enfants s'en fait ressentir positivement. Elles mènent différents types d'activité (transformation et vente de repas, épicerie, fumage de poissons, commerce de différents biens de consommation, coiffure,…).
2) Accès a l'emploi : Près de 300 jeunes entre 15 et 20 ans du quartier défavorisé de Sukura ont déjà bénéficie du programme. La plupart sont scolarisés jusqu'à la troisième année de l'enseignement secondaire et quittent leurs études par la suite. ID les soutient lors de cette étape afin de les aider à poursuivre des formations pratiques et les orienter dans leur carrière.

L'équipe :
Chef de Secteur : Franck Renaudin (Directeur de l'ONG Entrepreneurs du Monde)
Directeur ghanéen : Francis Beinpuo (plus de 20 ans d'expérience professionnelle à la tête d'une banque puis d'une ONG; il a par ailleurs présidé pendant 9 le réseau des professionnels du micro-crédit au Ghana)

Au 30 juin 2005, l’équipe d’ID-Ghana est composée de 42 personnes :
- 1 responsable des opérations,
- 1 responsable des ressources humaines
- 7 chefs d’agence,
- 20 promoteurs,
- 2 opératrices de saisie,
- 2 auditrices,
- 2 responsables de la formation,
- 1 responsable administratif et financier,
- 2 comptables,
- 1 responsable de programme
- 3 personnels administratifs

Financement du programme :
Cofinancement : Union Européenne, Ministère des Affaires Etrangères, Fondation Lord Michelham of Hellingly, Frères de Nos Frères.

Partenaires locaux et à l'étranger :
ID-Ghana est une ONG locale et opère donc directement.
En ce qui concerne l'accès à l'emploi, les ateliers d'orientation sont organisés en partenariat avec l'ONG " PPAG " (Planned Parenthood Association of Ghana).
Enfin, différents instituts de formations professionnelles et écoles secondaires sont impliqués dans les activités et certains ont des accords de partenariat avec ID.

En France, l'ONG EDM (" Entrepreneurs du Monde ") est chargée du suivi du programme

Activités, actions en cours :

1) Accès au crédit
- Octroi de petits prêts productifs aux femmes commerçantes (prêts de groupe ou individuels)
- Soutien à la capitalisation d'une épargne
- Formations en techniques de base de gestion d'une activité pour ces femmes
- Formations communautaires en hygiène, santé, éducation, environnement,…
- Travail sur l'autonomisation financière, institutionnelle et technique du volet crédit

2) Accès a l'emploi
- Animation d'un " Social Club ", sorte de maison de quartier offrant aux jeunes différentes possibilités d'épanouissement social et culturel (bibliothèque,séances d'IEC, cours de théâtre, danse, percussions et chant, sports et jeux)
- Orientation des jeunes pour leur permettre de déterminer leur projet professionnel et personnel et les moyens pour y arriver (ateliers d'orientation, entretiens,…)
- Aides au financement de Formations et à la recherche d'emploi pour réaliser le projet déterminé lors de l'orientation (bourses et prêts pour continuer des études, suivi scolaire, petites formations professionnelles internes, aide à la recherche d'un emploi).

Indicateurs et statistiques: (au 30 juin 2005)

Accès au crédit :
Depuis le début du programme :
Nombre de bénéficiaires directs : 9.215
Montant octroyé :1.127.000 Euros

Sur l'année 2004/2005 :
Nombre de nouveaux bénéficiaires : + 2.091
Nombre de prêts octroyés : 4.864
Montant prêté : 387.000 €

Accès a l'emploi :
environ 150 jeunes ont participé aux activités du Social Club
178 ont participé à un atelier d'orientation
40 jeunes ont bénéficié d'une bourse d'étude

Perspectives :

A - Volet crédit
ID-Ghana s’est attachée durant les 2 années passées à créer les conditions d’un développement plus important de l’activité de crédit – épargne – formation. Equipe dirigeante formée, systèmes d’information performants quasi-opérationnels, contrôle interne renforcé, autant de progrès qui vont permettre aux services d’ID-Ghana de toucher plus de bénéficiaires. La recherche de la viabilité financière sera par ailleurs une préoccupation majeure d’ID-Ghana pour les années à venir.

Pour finaliser cette pérennisation opérationnelle et institutionnelle d’ID-Ghana, certaines tâches restent à accomplir. La prise de fonctions d’un Directeur Ghanéen début 2006 va dans le sens d’un retrait d’Initiative Développement de la gestion quotidienne du programme, et donc de sa prise d’indépendance. De même, le Conseil d’Administration d’ID-Ghana sera renforcé par l’arrivée de nouvelles compétences et la formation de ses membres aux rôle et responsabilités du CA.

Les services de crédit épargne – formation seront étendus à de nouveaux quartiers soit à partir des agences existantes lorsque l’emplacement des bénéficiaires le permet, soit en implantant une agence si le quartier est trop éloigné.

Avec l’appui des Responsables Formation, les services de formation seront dispensés de manière systématique afin de renforcer les capacités de l’ensemble des bénéficiaires. Un projet pilote de formation professionnelle sera pas ailleurs conduit sur le quartier d’Agbogbloshie. L’épargne volontaire sera testée sur le quartier d’Agbogbloshie et pourrait être étendue sur l’ensemble des agences si le cadre juridique n’empêche pas ID-Ghana d’agir dans ce sens.

B -Volet d’accès à l’emploi
Le Programme Jeunes sera transféré courant 2006 à l’ONG partenaire PPAG (Planned Parenthood Association of Ghana), spécialisée dans le planning familial. Au sein de cette ONG, le programme Jeunes Young and Wise opère dans le quartier depuis près de 10 ans. Si la mission de ce programme diffère de celle définie par ID-Ghana (Young and Wise a pour but d’accompagner les jeunes tout au long de l’adolescence en les sensibilisant plus particulièrement au thème de l’hygiène sexuelle), l'étude des activités offertes par le programme montre d’importantes similitudes avec le programme d’ID-Ghana, pour la partie Club Social. Par ailleurs, Young and Wise possède d’important moyens matériels et humains pour conduire programme.

Contacts :
- Directeur : Francis Beinpuo
Tel/fax : (00) 233 21 305458
PO Box 19382 GPO Accra - Ghana

- Chef de Secteur : Franck Renaudin franck.renaudin@entrepreneursdumonde.org
Tel/fax : (00) 33 (0) 5 49 60 68 50

Fiche actualisée en janvier 2006